供應(yīng)鏈金融作為金融創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式在我國(guó)迅速發(fā)展，已經(jīng)成為銀行和企業(yè)拓展發(fā)展空間、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要領(lǐng)域，也成為解決我國(guó)中小企業(yè)“融資難、融資貴”的有效方式。

　　幾年前經(jīng)常被問到的問題是“供應(yīng)鏈金融是什么”，最近的一年，經(jīng)常會(huì)被問到“怎么學(xué)習(xí)供應(yīng)鏈金融呢”，或者“感覺到自己的瓶頸，如何深度思考供應(yīng)鏈金融”。近期，就供應(yīng)鏈金融學(xué)習(xí)與探究的常用方法進(jìn)行了思考和整理，總結(jié)如下。

　　一、概念分析法

　　概念分析法也稱術(shù)語分析法，它是指研究確定術(shù)語所表示的概念的內(nèi)涵和外延的研究方法。概念是思維的基本單位，其內(nèi)涵是反映在概念中的對(duì)象的特有的屬性，其外延是指概念所反映的一切事物。

　　首先，供應(yīng)鏈金融是基于供應(yīng)鏈的金融業(yè)務(wù)展開模式的統(tǒng)稱。其核心是業(yè)務(wù)模式的設(shè)計(jì)、搭建，進(jìn)而進(jìn)行營(yíng)銷和拓展，如果只做簡(jiǎn)單的產(chǎn)品線的定義和思考，是會(huì)造成困擾的。概念是客觀性與主觀性的對(duì)立統(tǒng)一，是抽象與具體的對(duì)立統(tǒng)一，是確定性與靈活性的統(tǒng)一

　　其次，要對(duì)概念的內(nèi)涵和外延進(jìn)行分析和思考。產(chǎn)業(yè)、供應(yīng)鏈與金融的關(guān)系是一個(gè)具深度耦合的關(guān)系，在業(yè)務(wù)、應(yīng)用與結(jié)構(gòu)，組織、流程與數(shù)據(jù)，產(chǎn)品、服務(wù)與系統(tǒng)之間相互連結(jié)、持續(xù)影響。未來，我們應(yīng)該如何更好地界定供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的邊界和內(nèi)涵，這也是一個(gè)值得持續(xù)思考的問題。

　　再次，我們要用全面、發(fā)展的觀點(diǎn)來看待概念，從歷史、發(fā)展的維度來分析概念的變化，準(zhǔn)確把握其內(nèi)容實(shí)質(zhì)。在短短的十幾年間從無到有，從簡(jiǎn)單到復(fù)雜，國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融得到快速發(fā)展，并針對(duì)本土企業(yè)進(jìn)行了諸多創(chuàng)新。從線下“1+N”的1.0模式，到線上“1+N”的2.0模式，再到線上“N+N”的3.0平臺(tái)模式，從以早期物流為主、金融為輔，發(fā)展到應(yīng)收賬款、信用傳遞，再到科技手段的應(yīng)用，進(jìn)入數(shù)字化和智慧化的進(jìn)程。要求我們思維創(chuàng)新，從全局和整體的角度不斷思考。

　　2020年9月發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見》(簡(jiǎn)稱“226號(hào)文”)中對(duì)于供應(yīng)鏈金融的定義是：“供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值?！?/p>

　　二、歸納與演繹法

　　供應(yīng)鏈金融與產(chǎn)業(yè)、供應(yīng)鏈密不可分，連接比擁有更加重要，協(xié)同比分享更有價(jià)值。從供應(yīng)鏈金融的持續(xù)發(fā)展看，供應(yīng)鏈金融應(yīng)以服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定為出發(fā)點(diǎn)和宗旨，不僅僅是連接和協(xié)同，更會(huì)帶來生產(chǎn)關(guān)系和組織形態(tài)的變化，將充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。對(duì)于供應(yīng)鏈金融的思考和研究，也是“發(fā)現(xiàn)問題，提出假設(shè)，搜集資料，分析數(shù)據(jù)，得出結(jié)論”不斷的循環(huán)的過程。

　　歸納和演繹是科學(xué)研究中運(yùn)用得較為廣泛的邏輯思維方法。通常來講，認(rèn)識(shí)論認(rèn)為，一切科學(xué)研究都必須運(yùn)用到歸納和演繹的邏輯思維方法。歸納法是從個(gè)別出發(fā)，以達(dá)到一般性，從收集到的既有資料，加以抽絲剝繭地分析，最后得以做出一個(gè)概括性的結(jié)論。演繹法則與歸納法相反，是從一般到個(gè)別，是從既有的普遍性結(jié)論或一般性事理，推導(dǎo)出個(gè)別性結(jié)論的一種方法，由較大范圍，逐步縮小到所需的特定范圍。演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。

　　首先，我們可以從產(chǎn)業(yè)的維度做歸納和演繹。供應(yīng)鏈金融是基于對(duì)產(chǎn)業(yè)特性、供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)、交易細(xì)節(jié)，對(duì)供應(yīng)鏈單個(gè)企業(yè)或上下游企業(yè)提供金融服務(wù)的模式。每個(gè)產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈模式，盈利模式，資金需求的強(qiáng)弱、周期都是不同的，因此，供應(yīng)鏈金融應(yīng)用于不同的行業(yè)，必然有著不同的行業(yè)特征。以鋼鐵產(chǎn)業(yè)為例，有著利潤(rùn)較低、資金需求大、應(yīng)收帳款額度較大、年化收益率較低等特點(diǎn)。這就要求我們根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)的特性和需求，提供靈活和個(gè)性化的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，運(yùn)用歸納和演繹的方法，細(xì)分、垂直的為產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

　　其次，我們可以從場(chǎng)景的維度進(jìn)行歸納和演繹。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)離不開場(chǎng)景，場(chǎng)景中的各種服務(wù)圍繞著商品的交易、支付、物流、倉儲(chǔ)、發(fā)票、稅務(wù)等環(huán)節(jié)。按照對(duì)具體場(chǎng)景的把握能力可以劃分為三類模式：一類是基于自身產(chǎn)業(yè)鏈地位的場(chǎng)景模式，核心企業(yè)處于供應(yīng)鏈的平臺(tái)生態(tài)系統(tǒng)的主導(dǎo)位置，基于自身的主體信用，為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù);一類是基于交易生態(tài)體系的平臺(tái)場(chǎng)景模式，比如阿里、京東、小米等企業(yè)，掌握著交易、支付、物流、倉儲(chǔ)等全供應(yīng)鏈體系的服務(wù)和數(shù)據(jù)，利用閉環(huán)的場(chǎng)景和全鏈條數(shù)據(jù)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù);還有一類是基于自身的服務(wù)場(chǎng)景模式，比如物流企業(yè)、第三方支付機(jī)構(gòu)、金融科技服務(wù)商，利用自身在倉儲(chǔ)運(yùn)輸、支付結(jié)算、財(cái)務(wù)稅務(wù)數(shù)據(jù)等方面的數(shù)據(jù)、能力，結(jié)合科技手段提供供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新服務(wù)。場(chǎng)景維度的歸納和演繹是圍繞自身的能力、資源和稟賦展開的，解決供應(yīng)鏈金融中效率成本、交易欺詐和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的問題，對(duì)場(chǎng)景與數(shù)據(jù)、模型結(jié)合的思考是供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)。

　　再次，我們可以從產(chǎn)品的維度進(jìn)行歸納和演繹。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的定位、設(shè)計(jì)與金融風(fēng)險(xiǎn)是密切相關(guān)的，資金方對(duì)于資金安全有明確的要求，期望資金能夠在相對(duì)封閉和安全的環(huán)境中流轉(zhuǎn)，并要求提供真實(shí)、可信的佐證和措施。由此，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要綜合考量行業(yè)特性、業(yè)務(wù)與金融、支付結(jié)算、財(cái)務(wù)處理、風(fēng)險(xiǎn)控制、科技系統(tǒng)、流程規(guī)則等，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)是一個(gè)team work，需要進(jìn)行反復(fù)思考和論證的復(fù)雜工程。隨著政策引導(dǎo)、產(chǎn)業(yè)和供應(yīng)鏈的發(fā)展、科技的應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品層出不窮，需要供應(yīng)鏈金融企業(yè)和產(chǎn)品人員遵循產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則大膽假設(shè)、小心求證，歸納和演繹，不斷進(jìn)行創(chuàng)新。

　　三、比較研究法

　　比較研究法就是對(duì)物與物之間和人與人之間的相似性或相異程度的研究與判斷的方法。比較研究法可以理解為是根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)兩個(gè)或兩個(gè)以上有聯(lián)系的事物進(jìn)行考察，尋找其異同，探求普遍規(guī)律與特殊規(guī)律的方法。

　　首先，我們可以對(duì)基于不同階段的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)進(jìn)行比較。供應(yīng)鏈金融作為有別于傳統(tǒng)信貸的融資模式，可以為企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈上相應(yīng)節(jié)點(diǎn)的融資服務(wù)，以提高融資及資金營(yíng)運(yùn)的能力。從企業(yè)的采購、生產(chǎn)和銷售環(huán)節(jié)切入，供應(yīng)鏈金融涉及了訂單采購、存貨管理、銷售回款三個(gè)階段，分別對(duì)應(yīng)了預(yù)付款融資、存貨融資和應(yīng)收賬款融資。預(yù)付款融資環(huán)節(jié)下主要是訂單融資和保兌倉融資，存貨融資環(huán)節(jié)主要是倉單質(zhì)押融資和貨權(quán)質(zhì)押融資，應(yīng)收賬款融資環(huán)節(jié)主要是應(yīng)收賬款保理和應(yīng)收賬款質(zhì)押融資。對(duì)于上述不同階段的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)模式的思考，能夠讓我們更好的探究供應(yīng)鏈金融，同時(shí)，對(duì)于我們理解供應(yīng)鏈金融對(duì)于產(chǎn)業(yè)、企業(yè)的作用，增強(qiáng)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和彈性，也是非常有價(jià)值的。

　　其次，我們可以對(duì)基于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主導(dǎo)方角色進(jìn)行比較。由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)圍繞產(chǎn)業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)，適用面廣，參與角色眾多，隨著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融的服務(wù)模式和主導(dǎo)模式呈現(xiàn)多樣化，金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、物流企業(yè)、B2B電商平臺(tái)、第三方供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)等都可以作為主導(dǎo)方，均有著成熟的服務(wù)模式。主導(dǎo)方角色的不同，服務(wù)模式的訴求、關(guān)注點(diǎn)、風(fēng)控手段、操作流程等均大不相同，這樣的比較分析，能夠讓我們更全面的了解供應(yīng)鏈金融的全貌。

　　再次，我們可以對(duì)同一類型或同一環(huán)節(jié)下的不同產(chǎn)品進(jìn)行比較。簡(jiǎn)單舉例，同為應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)，可以對(duì)正向保理、反向保理、保理池的業(yè)務(wù)流程與操作進(jìn)行比較。同處于供應(yīng)鏈金融的支付結(jié)算環(huán)節(jié)，我們可以對(duì)普通商票、E信、供應(yīng)鏈票據(jù)進(jìn)行比較，對(duì)比三者之間的法律關(guān)系、權(quán)屬確認(rèn)、轉(zhuǎn)讓方式、付款義務(wù)、抗辯事由、使用習(xí)慣等等，能夠讓我們更好的理解在對(duì)應(yīng)的場(chǎng)景下，使用什么樣的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，來滿足客戶的需求。

　　四、逆向思考法

　　逆向思維也被稱為求異思維，與正向思維的常規(guī)推導(dǎo)相反，逆向思維是從“果”到“因”進(jìn)行逆推，從對(duì)立、相反的角度思考問題。凡事都有兩面，兩個(gè)面的轉(zhuǎn)換經(jīng)常發(fā)生，用逆向思維思考，可以讓我們從反面提出問題、分析問題、解決問題。

　　首先，反向型逆向思維法，是從事物的功能、結(jié)構(gòu)、因果關(guān)系等多個(gè)方面作反向的思考和探究。最好的例子，即是E信多級(jí)流轉(zhuǎn)模式的推出。供應(yīng)鏈金融很大程度上是解決中小企業(yè)的融資問題，但是絕大多數(shù)中小企業(yè)沒有有效的渠道能夠獲取到低成本的資金。低成本的資金主要來源于銀行，而銀行的資金絕大部分流向了國(guó)企、上市公司等大型企業(yè)。按照傳統(tǒng)的模式，應(yīng)收帳款保理只能部分解決大型企業(yè)一級(jí)供應(yīng)商的融資問題，大量的中小企業(yè)的需求無法得到滿足，原因是中小企業(yè)的信用評(píng)價(jià)缺失，那么如何解決呢?于是，從核心企業(yè)出發(fā)，通過科技的手段，將核心企業(yè)信用在整個(gè)鏈條上進(jìn)行持續(xù)傳遞的模式，通過E信，即基于核心企業(yè)應(yīng)付賬款的多級(jí)流轉(zhuǎn)模式應(yīng)運(yùn)而生，擴(kuò)展開來。

　　其次，轉(zhuǎn)換型逆向思維法，研究某問題時(shí)，由于解決問題的手段受阻，而轉(zhuǎn)換成另一種手段，或轉(zhuǎn)換思考角度進(jìn)行思考，以使問題順利解決。從存貨融資業(yè)務(wù)的發(fā)展來看，傳統(tǒng)的存貨融資存在“看不清、管不住、賣不掉”的痛點(diǎn)，通過轉(zhuǎn)換手段，增加金融科技，使之與供應(yīng)鏈場(chǎng)景結(jié)合，將線下的倉庫搬到線上，形成數(shù)字倉庫，實(shí)現(xiàn)“物的信用”和“數(shù)據(jù)信用”全程可信的的信息管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。未來，通過眾多同仁的努力，相信面向全社會(huì)具有高信用的電子倉單體系一定能夠很快到來。

　　再次，我們可以運(yùn)用缺點(diǎn)逆向思維法進(jìn)行思考，即從事物的缺點(diǎn)出發(fā)，甚至利用缺點(diǎn)，化被動(dòng)為主動(dòng)，化不利為有利。比如，對(duì)于中小銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)來說，面臨著屬地原則、資金成本、科技投入等問題，但是另一面，也有著同業(yè)合作、流動(dòng)性好、專屬服務(wù)、利率較高、中收空間等優(yōu)勢(shì)的地方。我們已經(jīng)看到以鄭州銀行、上海銀行、重慶富民銀行等為代表，借助金融科技的手段，將區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，整合商流、物流、信息流、資金流等信息，為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)，持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值。

　　經(jīng)過了十多年的演進(jìn)，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展與產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、政策的指引、環(huán)境的變化密不可分，交易流程、基礎(chǔ)設(shè)施、信用體系、法律法規(guī)等都在持續(xù)變化與迭代，隨著5G、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的進(jìn)一步應(yīng)用和發(fā)展，供應(yīng)鏈金融交易透明、高效便捷、外延豐富等特點(diǎn)將更明顯，同時(shí)，也將衍生出更多的服務(wù)模式。

　　供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新與管理，是我們需要長(zhǎng)期面對(duì)的問題，不是單個(gè)企業(yè)或產(chǎn)業(yè)的需求，而是需要解決跨產(chǎn)業(yè)、跨組織、跨企業(yè)的協(xié)同協(xié)作問題，其橫向的廣度，縱向的深度，其不斷演進(jìn)，對(duì)于供應(yīng)鏈金融從業(yè)人員的要求也會(huì)更高，需要我們?cè)谛碌慕?jīng)濟(jì)學(xué)理論、系統(tǒng)論、管理學(xué)、信息技術(shù)等方面有一定積累，更要求我們善用方法、持續(xù)學(xué)習(xí)和探究，以適應(yīng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。

　　深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年，總部位于深圳核心團(tuán)隊(duì)扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上，公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺(tái)整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺(tái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。