深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年，總部位于深圳核心團(tuán)隊(duì)扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上，公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺運(yùn)營服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。

下面分享一篇：車貸市場風(fēng)控策略，你想知道的都在這里，我們一起看看吧。

臨近年底，騙車騙貸的行為更加猖獗，各平臺的防范意識也越來越強(qiáng)，都在努力抓風(fēng)控。瘋狂的貸款詐騙讓我們心驚膽戰(zhàn)，但通過那些案例，有很多經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)值得總結(jié)和回顧。邊肖從經(jīng)典案例中總結(jié)出一些實(shí)用的反詐騙招數(shù)。希望大家在車貸市場能更有誠意，多了解一些套路。 1.先從內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制說起。 據(jù)融360網(wǎng)貸評級課題組統(tǒng)計(jì)，超過50%的車貸損失是由員工道德風(fēng)險(xiǎn)造成的，容易發(fā)生事故的環(huán)節(jié)主要是收受渠道商賄賂和侵占客戶罰息。 更依賴渠道商的車貸公司，無形中提供了很大的空利潤傳導(dǎo)缺口。汽車抵押/租賃采購公司的管理人員權(quán)限非常大，有操作空間，是否給經(jīng)銷商代理權(quán)，經(jīng)銷商進(jìn)貨審批是松還是緊；而工作占用大多發(fā)生在貸款之后。很多罰息進(jìn)了城市經(jīng)理或者業(yè)務(wù)員的口袋，還跟公司逾期，但實(shí)際上客戶已經(jīng)付了利息。 解決方法:在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制問題上，可以從以下幾點(diǎn)入手: ①業(yè)務(wù)合規(guī)，從客戶和業(yè)務(wù)員的對接，到客戶和平臺的連接。比如2022年，微貸網(wǎng)就為此專門成立了投貸會(huì)?！白屚顿Y者看到他的每一筆貸款都是給借款人的。他可以通過查看所有的程序和信息來與借款人核實(shí)?！?②拒絕服務(wù)費(fèi)。以前車貸平臺向借款人收取幾十塊的服務(wù)費(fèi)?，F(xiàn)在，讓整個(gè)收費(fèi)過程更加透明，避免業(yè)務(wù)員從中“撇清”。

③設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)控線，防止業(yè)務(wù)人員參與風(fēng)控過程。

2.資格審查，細(xì)節(jié)反欺詐 車主資格考試中，各方面都有需要注意的點(diǎn): (1)為防止人車不符，要求借款人提供購車發(fā)票等取得所有權(quán)的依據(jù)，待借款人完成登記手續(xù)后再簽訂質(zhì)押合同； ②完善信用管理體系，提高信用評估技術(shù)，車輛價(jià)值、信用狀況、工作經(jīng)營狀況、家庭穩(wěn)定、債務(wù)狀況、是否有不良習(xí)慣等核心信用管理維度不到位； ③防止車主其他信息被篡改。車主身份是假的，事故車，注冊車，租用車，查扣車。這些客戶大多因?yàn)楦鞣N故事原因(往往選擇在晚上和周末辦理貸款，借口是車管所下班了，急需用錢)，不去車管所辦理抵押登記。必須收集的信息不能有疏忽； ④系統(tǒng)了解精心策劃的騙局。有些信息很好找:比如對人的身份信息、車信息、路線的真實(shí)審核，但是不太好找:在流動(dòng)性比較高的地區(qū)是否有固定的房子和穩(wěn)定的工作。 3.精細(xì)化管理，全面降低風(fēng)險(xiǎn) ①金額較高的車貸，應(yīng)要求客戶找擔(dān)保人進(jìn)行貸后管理或逾期回收； ②完善事故車輛的風(fēng)險(xiǎn)控制。一般事故風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成貸款標(biāo)的貶值或完全消滅，如造成車輛損壞或人員傷亡的交通事故、車輛自燃、水泡等。僅增加貸款車輛的保險(xiǎn)金額并要求其購買包括車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)和人員險(xiǎn)(包括但不限于)在內(nèi)的車輛商業(yè)保險(xiǎn)并約定保險(xiǎn)的第一受益人。一旦發(fā)生事故，可以將損失降到最低。 ③如果貸款金額過高，用拖車和汽車還款不劃算。貸后人員也可以通過介紹下一筆貸款來償還自己的貸款。當(dāng)然，這也需要風(fēng)控人員有豐富的經(jīng)驗(yàn)和業(yè)務(wù)資源。 4.貸后管控，做個(gè)機(jī)智的福爾摩斯。 貸款成功后，車主拒絕還款，跑路，導(dǎo)致平臺追車未果。這種情況極為常見。 求解: (1)通過系統(tǒng)平臺密切跟蹤車主的軌跡，查看他借錢時(shí)填寫的個(gè)人信息，例如，他返回哪里過夜，晚上把車停在哪里；從早上上班還是從下班到日常工作，工作時(shí)間是否規(guī)律。平臺要注意以下情況。 車輛停放和使用時(shí)間過長或不規(guī)律:排除車主出差/出國的情況后，可以找出車輛被扣的諸多原因。首先要判斷正常的作息時(shí)間。晚上10點(diǎn)到第二天早上6點(diǎn)，作為一個(gè)正常人，這個(gè)時(shí)間段通常就是作息時(shí)間。我們可以回放定位來判斷車主是否在非正常時(shí)間駕駛車輛。再者，車輛不會(huì)在凌晨時(shí)分停在寫字樓附近，除非長時(shí)間住在公司，那么車輛很可能會(huì)停在寫字樓的停車庫。最后，公司所在地長期不被車輛占用，每天去都很奇怪，足以引起監(jiān)管人員的注意，防止車主停放車輛。 車輛的行駛地/停放地與工作地、居住地、戶籍地?zé)o關(guān):車主的工作地、居住地、戶籍地的具體地理位置可以通過車主的身份證和填寫申請表得知，后向車主基本集中在三點(diǎn)三線之間活動(dòng)；否則車輛偏離三個(gè)地方，頻繁移動(dòng)，很可能車輛不在他的控制之下。同時(shí)需要對停車位置進(jìn)行常識性判斷，如二手車市場、典當(dāng)公司、車貸公司、大型停車場等。 ②如果車主已經(jīng)無力償還，可以拆除GPS。把車藏起來或者去別的地方，做一些偽裝防止跟蹤。一旦他破壞了GPS，平臺上的拆除報(bào)警器會(huì)立即發(fā)出預(yù)警。當(dāng)然，更狡猾的是把你車上的GPS拆下來裝在另一輛與還款無關(guān)的車上，看著GPS還在運(yùn)行，只是軌跡變了，或者因?yàn)槊總€(gè)人的生活習(xí)慣和其他軌跡不同。這些完全可以通過這些軌跡來判斷。 5.MLM風(fēng)格 如果你賣一個(gè)26800元的產(chǎn)品，讓買家為買車發(fā)展三個(gè)下線，就可以得到一輛30萬元的奧迪。發(fā)展多了，甚至可以避免月供。應(yīng)對這種大規(guī)模的傳銷詐騙，我們應(yīng)該及早防范: ①存在短時(shí)間內(nèi)上報(bào)的貸款客戶居住地址相似、申請時(shí)間高度集中、收入證明與工資流向公司不一致等情況。，且判定為傳銷車貸詐騙的可能性較大； ②MLM機(jī)構(gòu)更傾向于尋找文化素質(zhì)低、防范意識差、經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般甚至較差、但無不良信用記錄的外省人；而更側(cè)重于申請市場接受度高、變現(xiàn)能力強(qiáng)的熱銷車型。 ③加強(qiáng)同業(yè)間的信息溝通與合作，及時(shí)向參與傳銷的經(jīng)銷商反饋信息，最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)。 當(dāng)風(fēng)控一直在進(jìn)行時(shí)，警戒線要一直繃緊。騙貸與反欺詐的矛盾并存。只要有市場，就會(huì)有騙貸滋生的土壤，以及打擊騙貸的方式方法。在此消彼長的關(guān)系中，你進(jìn)我退，兩股力量鉚足了勁互相壓制。最后，我在最后引用一句網(wǎng)上的評論:汽車金融說到底是信用貸款，關(guān)鍵在于人的資質(zhì)。如果人車合一，風(fēng)控這個(gè)維度就真正完成了。

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